Fler och fler kan rapportera om vad som upplevs vara ett onödigt krångligt banksystem. Det kan exempelvis röra sig om att en kund som vill göra en utlandsbetalning avkrävs en förklaring på vad pengarna ska användas till, samt styrkande dokument för detta.

I det här fallet blev kunden även avkrävd "en tydlig förklaring på vad pengarna kommer ifrån samt dokument som styrker pengarnas ursprung". Detta trots att pengarna redan fanns på bankkontot. Ingen hävdade att pengarna var någon annans. Var kommer då alla dessa regler ifrån, och hur väl fungerar de?

Dagens regelverk kring penningtvätt och kundkännedom har sitt ursprung i ett G7-möte 1989. Då grundades den mellanstatliga organisationen FATF (Financial Action Task Force) med målet att bekämpa organiserad brottslighet och då speciellt narkotikasmuggling. Sedan dess har syftesbeskrivningen breddats till att bekämpa penningtvätt, finansiering av terrorism, med mera. FATF tillhandahåller ramverk och rekommendationer för länder att följa.