Sverige saknar den politiska viljan som krävs för att möjliggöra bostadsköp för personer med normala inkomster, menar forskaren Hans Lind.
– Men förändring kan vara på väg, säger han.
Sveriges bolånesystem, där låntagare amorterar ett fast belopp månadsvis och betalar ränta ovanpå resterande skuld, har under lång tid gynnat svenska bostadsägare.
– Fram till 2016 kunde man låna utan att amortera, vilket var ett väldigt generöst lån. Samtidigt var det fördelaktigt med rörlig ränta eftersom den var så låg. Det var först när kravet om amortering dök upp som det började bli dyrt, säger Lind.
Stängs ute
När räntorna började stiga markant våren 2022 blev kostnaderna än mer påtagliga eftersom en stor andel svenska bolånetagare satt med en rörlig ränta.
– Om man inte vill att så många ska ha rörlig ränta måste man också göra det fördelaktigt att välja fast ränta. I dag är du tvungen att betala tiotusentals kronor till banken för att bryta ett bundet lån i förtid.
Enligt Lind har andra länder som Danmark, Norge, Tyskland och även USA bolånesystem som skyddar boende från höga utgifter initialt och ränteförändringar. I vissa länder har låntagare möjlighet att uppta 30-åriga annuitetslån, där beloppet som betalas är lika stor varje månad. Flera länder har också haft särskilda stöd för förstahandsköpare.
– Det möjliggör bostadsköp för personer med lägre inkomster. I Sverige saknas den politiska viljan. Det bakomliggande problemet är att vi har höga utgifter direkt efter ett bostadsköp, säger han och understryker att det hårda kravet stängt ute vissa grupper från bostadsmarknaden.
Vinklat till bankernas fördel
– Om vi ska hårdra det har Sverige endast lånat ut till hushåll med god ekonomi, men det borde vara självklart att hushåll med normala inkomster kan köpa ett radhus i en förort utan att ha föräldrar med miljoner på kontot.
Men förändring kan vara på väg, enligt Lind.
– Ränteskillnadsersättningen håller på att ändras, tack och lov, för den har ju varit extremt vinklad till bankernas fördel. Det ser även ut som att kravet om amortering kan komma att ändras. Det tror jag behövs om vi ska få ett mer rättvist system.
